Monografias | El microaseguramiento en salud una alternativa para el sector informal

El microaseguramiento en salud.Una Alternativa Para El Sector Informal
Pedro Rosero toma el recibo en la caja de la clínica Pío XII y va en busca desu hijo Jhon para llevarlo de nuevo a su casa. Acaba de pasar por un gran sustocuando a Jhon le atacó una peritonitis severa 10 días atrás por unaapendicitis complicada. Etelvina, su esposa, había llevado al niño alfarmaceuta cuando recién le dieron los primeros cólicos y el vómito, lecompraron los remedios; cuarenta mil pesos costó la fórmula, recordabamientras subía al piso de los niños. A pesar de esto el muchacho siguió malpor lo cual volvieron a llevarlo a la droguería de nuevo en donde recomendaronunos antibióticos. Al tercer día el joven Jhon Alexander se veía mal y teníamucha fiebre."Un hijo es un hijo y uno debe sacrificarse si toca", lecontaba horas más tarde a su compadre Julio garcía." Lo llevamos a la clínicasin importar lo que costara. El especialista dijo que nos habíamosdemorado mucho y que había que operarlo inmediatamente. Afortunadamente elflaco es fuerte y aguantó los antibióticos y la cirugía, el problema es quenos quedamos en la calle por pagar la cuenta de la clínica. La plata que teníapara los materiales del contrato de las puertas se me fue toda. Aunque el doctory la clínica se portaron muy bien y nos hicieron un descuento, la situación deeste año va a estar berraca. Hasta la lata se nos va a embolatar".

Pedro Rosero es un artesano de la madera, vive con su esposa y tres hijos. Lamayor cursa una carrera intermedia en el Jorge Washington . Etelvina tiene untaller de costura en su casa del barrio Caldas. Es una pareja trabajadora y sehan preocupado por darle lo mejor que pueden a sus hijos. Pedro trabajó hastahace tres años en Maderas arquitectónicas recientemente cerrada , no tieneseguridad social y los casos de enfermedad siempre los han resuelto con remedioscaseros o con don Carlos el dueño de la droguería del parque. El caso de susegundo hijo lo tomó de sorpresa y sin recursos.

Dos años después Pedro y Etelvina salen de la clínica Pio XII. A ella lehan realizado una histerectomía el día anterior por presentar una pequeñalesión premaligna. El costo de la hospitalización y cirugía la ha cubierto elplan solidario de MEDICOS. La lesión fue descubierta hace tres semanas en unacitología de rutina como parte del programa de prevención de la salud querealiza la institución. Fue enviada al doctor Briceño especialista enginecología quien le recomendó la cirugía.

La familia de Pedro se inscribió al plan solidario de salud que promueve elgrupo Médicos, por recomendación de unos vecinos. Antes habían intentadoafiliarse a una empresa de medicina prepagada pero los precios se salían de suescaso presupuesto. Ellos eran gente sencilla y decidieron conformarse con laslimitaciones que tienen las EPS en sus servicios. Sin embargo en la oficina deafiliaciones de Salucita S.A. se sintieron rechazados al exigírseles unadocumentación exagerada.

Una compañera de su hija que es vendedora en otra empresa de salud les contóque los trabajadores independientes pobres no son un buen cliente para estasempresas por su inestabilidad económica y por esto tratan de eludirlos. Sucompadre el tesorero de la junta comunal les ofreció conseguirles un carné delSisben, el sistema de subsidio para los más pobres, con el compromiso de votaren el próximo marzo por la doctora Diana Vacca la jefe política delpartido colorado quien se los ayudaba a gestionar. Al cabo de unos meses loscarnés no aparecieron y Pedro pensó que así era mejor pues había gente masnecesitada que ellos.

Objetivos Pedagógicos
Este caso ejemplifica sobre varios aspectos de la administración de salud:
- Sobre el sistema de salud colombiano demostrando sus falencias de coberturas ysus perspectivas de corto plazo .
- Sobre Mercadeo en salud, señalando el estado de la oferta y la demanda y lasposibilidades de desarrollar nuevos productos - Sobre costos de los servicios desalud en un modelo solidario, demostrando alternativas eficientes a los modelostradicionales.
- Sobre organizaciones de salud, que permitan dar respuesta rápida a la crisisdel sistema de seguridad social

La fundación para la seguridad social (FSS) es una empresa de salud conperfil solidario. Sus miembros son profesionales de la salud de la Universidaddel Valle quienes conforman los organismos de dirección y a su vez son susprincipales proveedores de servicios. Entre todos han donado capital en efectivoy en trabajo para fortalecer la empresa. Han tratado de evitar el intermediarioque disminuye sus honorarios y para tal efecto han desarrollado un modeloempresarial autogestionado cuyos excedentes se revierten en la empresa y enmejores servicios para los usuarios.

MEDICOS ha adquirido una importante experiencia en el manejo de la capitación,un modelo de contratación con las grandes empresas afiliadoras de salud (EPS),mediante el cual se compromete a dar la atención del plan obligatorio de saludpor una suma fija .

El hecho de tener un ingreso fijo en el nuevo esquema de la ley 100 deseguridad social, obligó a prestadores como MEDICOS a revisar sus procesos ,sus costos, sus modelos de atención y contratación para lograr adaptarse a latarifa que imponía el mercado. La necesidad de mejorar los ingresos y dereducir la dependencia de un solo cliente como la EPS que le aporta lospacientes, sirvió a su gerencia para diseñar un plan alternativo de salud quepudiera ser útil para sectores no cubiertos por la seguridad social y quefueron identificados como un mercado potencial en la ciudad de Cali.

Oportunidades: el mercado de la salud
Casi el 50% de la población colombiana se encuentra sin algún mecanismo deaseguramiento formal en salud. Los regímenes contributivo y subsidiadosobrepasan escasamente el 50% de la población, quedando por fuera una gran masaa la que se planeó dar cobertura total para el año 2001.
Este sector descubierto en su gran mayoría pertenece a la informalidad económicay su nivel de ingresos es bajo, el 64% de los colombianos están por debajo dela línea de pobreza. (tabla N°1)

Tabla No. 1

Salud Colombia, abril 2002

(fuente: World Bank)

Estas personas requerirían en grados variables subsidios en salud, perotambién en vivienda educación, alimentación y en general necesidades básicasinsatisfechas. La identificación de las personas en las que se deberíafocalizar el subsidio es la tarea del SISBEN ( sistema de identificación debeneficiarios) del régimen auxiliado.

A pesar de la encuesta los recursos de la oferta son inferiores a la demandalo cual deja una gran población marginada identificada, pero sin poder accedera los servicios de una administradora del régimen subsidiado (ARS). ver gráfico1.

Gráfico N° 1 Cobertura De La Seguridad Social En Colombia 2001

En el extremo superior del segmento pobre y sin seguridad social en salud sesitúa una franja (estrato III y IV) con alguna capacidad de pago que resuelvesus problemas de salud con gasto de bolsillo, lo cual incide en una economíafamiliar deteriorada e inestable. Este segmento de población se constituye enuna oportunidad para empresas prestadoras de servicios de salud como la FSS siorganiza una oferta que permita canalizar los limitados recursos de este sectorsocial.

La Medicina Prepagada
Se caracteriza por costos fuera del alcance de las mayorías desprotegidas Losplanes más baratos del mercado colombiano están alrededor de $30.000 mes porpersona . La demanda de este tipo de servicios es elástica con el precio, locual excluye a la población informal.
El modelo de prestación de servicios de la M.P resulta costoso; altas tarifaspara honorarios médicos, libertad de elección del usuario, consulta directa aespecialistas, auditoria laxa que no puede contradecir los intereses delcliente, escasa promoción y prevención de la salud, sobreutilización deservicios y tecnologías sin tener en cuenta la evidencia científica, papel mínimode la medicina general.

La No Oferta De Las EPS- selección adversa a los pacientes
A pesar de la obligatoriedad legal por parte de las EPS de aceptar la afiliaciónde cualquier ciudadano, independiente de su condición, el carácter de empresascon necesidades de rentabilidad económica de la gran mayoría de ellas, lasinduce a realizar una severa selección excluyendo a través de sus aparatoscomerciales a los pacientes de más alto riesgo y condición socioeconómica másbaja puesto que no llenan el perfil del cliente ideal para una aseguradoralucrativa que debe responder a las expectativas de sus accionistas.

La Oferta Desorganizada De Las IPS
Las IPS, clínicas y centros médicos de todo tipo, ofrecen servicios poreventos a los denominados en Colombia pacientes "particulares" y asídenominan una categoría de sus tarifas. Tanto las tarifas como la calidad delos servicios oscilaban en el período anterior a la ley 100 de 1993 entre dosextremos; prestadores con buena calidad de servicio identificada casi siemprecon dotación de tecnología avanzada, especialidades y valores agregados deconfort y hotelería con tarifas altas y al otro extremo prestadores con escasau obsoleta tecnología, profesionales marginales con pobre entrenamiento, yescasos servicios agregados pero con tarifas reducidas que eran asequibles a losestratos más pobres.

En la etapa posterior a la ley 100 de 1993 surgen nuevos modelos de prestaciónde servicios de salud presionados principalmente por la necesidad de adecuar susprocesos a tarifas previamente establecidas y determinadas por la unidad decapitación ,(UPC).
El sector privado y algunas entidades públicas introdujeron elementos de gestiónal manejo de los recursos y a los procesos involucrados en la prestación deservicios de salud. Esto ha conducido a la racionalización de costos, mejoríade la calidad en medio de presupuestos limitados, creación de nuevas formas deprestación, introducción de la prevención y fomento de la salud, sistemas deauditoria basados en la evidencia científica y en la calidad. Esta nueva ofertaal producir eficientemente y con costos menores, es una excelente alternativa enel nuevo mercado de la salud.

La tabla No. 2 presenta un comparativo cualitativo de la oferta de salud enCali de acuerdo a varios criterios de evaluación.
Comparativo Entre Las Diversas Ofertas Del Sector Salud En Cali Para LosEstratos III Y IV

Tabla N° 2

1. los sectores independientes o pequeños empresarios informales frecuentemente son incapaces de financiar los niveles de aportes legales : cotizar sobre dos salarios mínimos mas la cotización por A.R.P.($90000)
2. puede mejorar en la medida que se evite el gasto de ventas. este recurso puede transferirse a los pacientes en servicios

Constituida por el estrato III y IV con las características señaladas enlas oportunidades del mercado.
La población de informales es un mercado poco atractivo para las EPS.Constituyen una demanda con poca capacidad de pago, inestable en su permanenciareflejo de la inconsistencia de sus ingresos, alto costo por patologíasrepresadas y por alta rotación. Aunque aparentemente no son sujetos desubsidio, son incapaces de asumir individualmente costos significativos de saludpor su baja capacidad de compra.
Realizan gasto de bolsillo individual para comprar servicios de salud lesionandola estructura financiera y funcional de la familia pobre.
Los recursos actuales del régimen subsidiado son insuficientes para cubrir lapoblación tributaria de estos subsidios que serían los estratos I y II. El déficitde financiación para el subsidiado puede prolongarse por un tiemposignificantemente largo por la crisis general del país.(3) (4).

El paciente vinculado con capacidad de pago desplaza a los indigentes en el régimensubsidiado ya que posee mayor capacidad de "gestión", clientelismo,nivel cultural, etc, desplazando el foco principal del subsidio , utilizandorecursos que deben ser destinados a los más pobres.

Las perspectivas de corto y mediano plazo de ser absorbidos por el régimencontributivo o el subsidiado son dudosas por la crisis general del país .
Este sector de vinculados no indigentes poseen recursos financieros que pudieranser canalizados a través de planes alternativos mutuales autosuficientes querequieran menores subsidios o dedicándoles subsidios exclusivamente acoberturas de enfermedades de alto costo .

La crisis fiscal del estado colombiano es de enorme gravedad y los recursosdedicados al gasto social se ven desplazados por las necesidades de sostener unaconfrontación bélica y el pago de una deuda que compromete gran parte de esosrecursos.
El nivel de productividad del país es uno de los más bajos de Latinoaméricalo cual incide en la magnitud del sector informal de la economía con sussecuelas de desempleo y subempleo.

Empleo en Colombia enero 2000-enero 2002

Gráfico No. 2

El fondo de solidaridad y garantía al cual van los dineros de la salud y esel gran repartidor a través de la compensación no dispondrá en el medianoplazo de los recursos suficientes para subsidiar la gran mayoría necesitada.
La base del subsidio para cualquier actividad social es la presencia real de ungrupo mayoritario con suficiente capacidad para cubrir sus necesidades y las delgrupo subsidiado.
En Colombia la relación entre el grupo aportante y el subsidiado tanto en saludcomo en pensiones está desbaleanceada severamente lo que hace inviable elsistema de pensiones y de salud. El fundamento de la crisis de la salud no estádentro del sistema de salud sino por fuera de él: el atraso en la productividaddel país.
Los condicionantes estructurales de esta crisis son múltiples y seguramenterequerirán de un tiempo largo para su corrección.

Implicaciones De La Situación Actual Sobre Los Proveedores De Salud
La financiación de los servicios de salud se encuentra condicionada por unfactor principal que es la capacidad de pago del mercado y la elasticidad de lademanda frente a los precios.
La UPC es una medida aproximada de la capacidad promedia de pago del mercadocolombiano de la salud. Para el sector informal de vinculados , la capacidad depago es menor. Estas limitaciones en los recursos determinan una baja capacidadde compra de servicios de salud en el modelo tradicional de atención, donde lademanda individual era atendida con precios relativamente altos.

El ajuste de los costos a los precios del mercado es una consecuencia del límite. El proveedor actual se vió precisado a revisar sus procesos, racionalizarlosy hacerlos más eficientes. Cambió márgenes amplios y volúmenes bajos pormayores volúmenes y márgenes menores.
Los proveedores de servicios de salud y las IPS que entraron al mercado del POSadquirieron experiencia en estos campos lo cual se constituye en una ventajacomparativa al ofrecer costos inferiores en sus servicios.

La escasa capacidad de compra individual de los estratos 3 y 4 se vuelveadecuada en un sistema solidario. Este mercado socialmente deprimido y con muypoca capacidad de compra individual pudiera acceder a mejores servicios mediantela canalización de sus recursos en fondos mutuales.

Lamentablemente son pocas las organizaciones sociales que se interesan engestionar la salud. Las prioridades de los grupos más pobres son otras masapremiantes que la salud: seguridad, alimentación, vivienda, vestido, lo cualdeja al aseguramiento en salud como una necesidad no percibida por estossectores. Los sectores organizados en torno a la salud son escasos y han tenidoel gran inconveniente de su incapacidad de gestión y la contaminación delclientelismo político.

Oportunidad para empresas de salud.
Sin embargo, esta situación es una oportunidad para organizaciones de salud,especialmente las que son sin ánimo de lucro , pues pueden acceder a estemercado con una buena oferta de servicios si esta oferta se organizacoherentemente y no se limita a ofrecer eventos.
La alternativa está en modelos de aseguramiento grupales que puedan serautosostenibles y con coberturas suficientes para cubrir la mayoría de lademanda de servicios de salud.
Existen varias experiencias de organizaciones de este tipo en Latinoamérica congrados variables de organización y resultados, pero con el elemento común deser promovidas por sectores populares y constituirse en una alternativa deservicios ante el déficit de cobertura del sistema formal.(5)

De que tipo deben ser estas organizaciones?
El ánimo de lucro puede ser satisfecho por un mercado con baja capacidad decompra? La respuesta es obvia. Las organizaciones sin ánimo de lucro puedenjugar un papel pues no requieren los márgenes de ganancia que exige uninversionista.
A quien le conviene atender este segmento de población en condiciones pocofavorables de rentabilidad ? Pueden jugar un papel importante algunosproveedores de servicios: profesionales de la salud, servicios diagnósticos yterapéuticos, organizaciones desplazadas por las nuevos modelos.
El sistema de salud colombiano tiene una gran paradoja representada porproveedores de salud subutilizados en una oferta anárquica y de una demandaconstituida por un gran segmento poblacional desprotegido que sin embargo mueveuna microeconomía real e importante.

La FSS diseñó en 1999 un plan de salud denominado Plan Solidario dirigidoal sector de pacientes vinculados con alguna capacidad de pago, cuyas característicasson:

Autosuficiencia Financiera
De tal manera que no dependa de subsidios . La contribución al plan es de $19800 mensuales por afiliado. A abril del 2002 había registrado un grupo de2743 personas con resultados financieros equilibrados y un costo operacional del54%.

Equidad
En la distribución de los servicios de salud modelo de servicios basado en el médicogeneral y en la prevención y fomento de la salud.

Copagos y cuotas moderadoras
Como métodos de cofinanciar el plan y de regular la demanda de servicios.

Limitaciones en el monto de los cubrimientos
Dada la débil base económica. Aún así, con los topes de coberturaestablecidos, ($13 millones por evento), el plan solo deja por fuera lasenfermedades catastróficas las cuales representan menos del 0,1% de los eventosdemandados. Cubre adecuadamente los eventos de niveles I , II y III decomplejidad.

Contribuciones de acuerdo al riesgo y a la demanda
Sin perder el elemento solidario. Cada paciente es evaluado periódicamente enel costo de su demanda individual y en las características de esa demanda. Seespera establecer criterios objetivos para asignar mayores aportes a lospacientes que hagan sobreutilización de servicios pero sin perder el elementosolidario.

Vinculación institucional del usuario
Al ingresar como miembro de la asamblea de la fundación con derecho a serrepresentado en los órganos de dirección.

Resultados
Afiliaciones

Coberturas

Tarifa

$ 19800 PERSONA/ MES

$ 50.000 GRUPO FAMILIAR BÁSICO: PADRE, MADRE Y DOS HIJOS

Resultados financieros plan solidario

Primer trimestre 2002.

Fuente: estados financieros de la fundación para la seguridad social a 30 demarzo del 2002.

Resultados
En dos años se ha logrado un volumen de 2800 pacientes en el programapertenecientes al sector informal de la población con niveles de ingresosmodestos y una economía de supervivencia.
El plan ha ofrecido coberturas suficientes para atender las patologías másprevalentes alcanzando coberturas por evento hasta de 13 millones . no ofrececoberturas para las enfermedades catastróficas. Se han presentado cinco casosde enfermedades catastróficas en dos años, los cuales fueron remitidos a lared pública. Se maneja un régimen de copagos y cuotas moderadorasrelativamente alto si se compara con el POS como mecanismo de financiación y decontrol del uso. Los costos directos del plan han sido de 56% , los gastos deadministración imputados al plan son del 10% . Se generaron gastos por ventasdel plan del 14%. El plan deja excedentes del 24% .

Las actividades del plan solidario han sido pagadas a las tarifas Coomevapara el POS, las cuales equivalen a la tercera parte de las tarifas de esesector privado popular. Las actividades realizadas a un costo de 32 milloneshubieran costado aproximadamente tres veces más en el mercado privado popularal que accede normalmente el estrato tres.

Guía de discusión
Temas
Economía de la salud. Modelos de salud, financiación, papel de los usuarios ,del estado y de los profesionales en el modelo.
Posibilidades de sostenibilidad de un sistema de salud , requisitos con los quese puede conseguir este objetivo.
La relación entre la iniciativa privada y el estado en el campo de la salud,complementaria o contradictoria ?.
Las fallas en el mercado de la salud , efectos de la asimetría en la información.
Causas para no haber alcanzado la cobertura universal propuesta por la ley 100.

Finanzas
Estructuras financieras de un programa de salud .
Fuentes del capital para financiar programas de salud, los modelos con ánimo delucro y los modelos solidarios fortalezas y debilidades. Resultados históricosen términos de impacto, eficiencia, rentabilidad.

Gestión de recursos humanos
La implicación de los modelos en las organizaciones de salud en su desempeño.
El sentido de pertenencia , estructuras organizacionales en salud , el papel delos proveedores de servicios.

Planeación
La misión de las instituciones sin ánimo de lucro, financiación ,limitaciones y fortaleza, su papel en la salud, mercadeo, oferta y demanda deservicios de salud, segmentación, desarrollo de nuevos productos en serviciosde salud, acceso a mercados deprimidos. Que productos ofrecer.

Análisis
La experiencia de la FSS con el plan solidario permite varias reflexiones:
El logro de prestar servicios de salud de buena calidad y oportunidad a travésde proveedores calificados. Se controvierte el paradigma de que es imposibleprestar buenos servicios con recursos limitados que para este caso son muysimilares a los del plan obligatorio de salud del régimen contributivo (POS).La evidencia del manejo gerenciado ha demostrado que gran parte de los recursosde salud son despilfarrados por múltiples causas.

En Lo Financiero Y Administrativo
Los resultados demuestran un costo asistencial controlado, unos gastosadministrativos y de ventas racionales para el sector salud y un excedentebastante importante. Un grupo médico multidisciplinario conformado como empresano lucrativa, manejando su propio aparato administrativo puede gestionarrecursos apropiadamente sin la intervención de intermediarios. Los resultadosactuales de este plan serían diferentes si algún intermediario se hubieralucrado con estos recursos. En este modelo los excedentes han contribuido adesarrollar la institución en lo asistencial y en lo administrativo, a mejorarprogresivamente las coberturas del plan y a retirarle restricciones. Aún asíel plan puede ser más barato y por lo tanto más accesible para la comunidad sise pudieran obviar los gastos comerciales y el excedente fuera menor, o por elmismo precio ampliar las coberturas.

El Modelo De Atención
Basado en racionalización de los recursos, auditoria concertada con losprofesionales, monitoría de costos y concertación de tarifas basada eninformación oportuna y veraz sobre las posibilidades del sistema y de susrecursos, parece demostrar que es factible lograr remuneraciones decorosas paralos profesionales y satisfacción de los usuarios a costos bajos. Los copagos ycuotas moderadoras se aplican a la demanda de eventos no costosos perofrecuentes.
A los eventos mas costosos no se les aplican copagos y son financiados por elplan. Esto es concordante con el objetivo de suplir la incapacidad de estasfamilias para cubrir estos eventos.

El tema de la remuneración de los profesionales .
A pesar de que cada sistema tiene sus debilidades , un grupo profesionalorganizado puede comprender el concepto de presupuesto limitado y debeacondicionar su actuar médico a esa realidad. Para el caso de la FSS el grupode profesionales después de un proceso crítico, comprende y acepta la nuevarealidad presupuestal y con ella los nuevos niveles de honorarios que aunque poractividad resultaban más bajos, los nuevos volúmenes de operacióngarantizaron un flujo continuo de dinero para la mayoría y una estabilidad ensu desempeño profesional.
Se requiere visión sistémica del problema de salud. Esta visión va más alláde la letanía formal demandando mejor remuneración sin analizar el sistema ensu conjunto. Implica comprender las relaciones profundas del sistema de saludcon la situación actual y la dinámica económica de estos sistemas. Losniveles de remuneración de los profesionales para el PLAN SOLIDARIO sonsimilares a los del mercado laboral de los médicos en la región y en las IPS.

Podríamos suponer que el microaseguramiento mejora la utilización de losrecursos del vinculado y del subsidiado al evitar que el vinculado de estratos másaltos desplace al mas pobre.
En ese mismo orden de ideas disminuiría el fraude y suplantación en las EPScomo mecanismo de defensa del pobre ante la calamidad en salud, proporciona unasolución eficiente y efectiva en tanto el sistema alcanze las condicionesobjetivas del aseguramiento universal, utiliza de manera más eficiente elrecurso individual aplicándolo con equidad, disminuyendo el impacto del gastoindividual sobre la economía de los sectores pobres. Aún con las cifrasrestringidas de nuestro ejemplo se puede demostrar como una serie de eventosmanejados colectivamente costaron la tercera parte de lo que hubieran costado,si hubieran sido contratados individualmente por cada usuario.

Mejoraría la demanda de servicios de salud y utilizaría mejor la oferta queestá desapareciendo por falta de demanda con capacidad de pago como son las IPSprivadas desplazadas por las redes de las EPS. Consecuentemente aumentaría eltrabajo de profesionales , técnicos de salud y empresas de baja y medianacomplejidad.

La Posibilidad De Estadios Intermedios De Aseguramiento En ModelosAutosostenibles
La imposibilidad real de configurar un sistema de aseguramiento universal ensalud en el corto plazo obliga a los sectores sociales más afectados por lacrisis a idear salidas concretas prácticas y autosostenibles. El M.A.constituye una de estas salidas para el sector salud lo cual es valioso por sereste sector elemento estructural de la sociedad .Los resultados demostrados conel plan solidario pueden ser magnificados con volúmenes más altos de operaciónal dispersar el riesgo, lograr mayores coberturas y menos restricciones para losusuarios. la financiación del nivel IV para enfermedades catastróficas puedeser subsidiada por el sistema general con inversiones menores que las queimplican subsidiar todo el plan obligatorio. En este caso el colectivo esautosuficiente y es capaz de financiar el 90% de los costos un plan similar alobligatorio . Surge la necesidad de conformar redes de prestatarios yorganizaciones comunitarias interesadas en dar salidas concretas y rápidas alproblema de la financiación de los servicios de salud. En el modelo de mercadoexisten grandes segmentos de población que no constituyen una demanda atractivapara grandes empresas de servicios.
Esto es válido para las telecomunicaciones, salud ,educación, servicios públicosentre otros.Es allí ,donde se dice, deben llegar las empresas estatales yofrecer servicios aunque deban ser subsidiados. La historia de clientelismo ycorrupción es conocida con sus consecuencias de ineficiencia y despilfarro. Sinembargo existe modelos alternativos que pueden ser eficientes como son lasempresas de carácter solidario en las que usuarios y prestatarios puedanconcertadamente llenar el gran vacío que deja el modelo capitalista y lasmalogradas empresas estatales.

El modelo debe tener requisitos tales como, un margen de contribuciónracional , el gasto debe ser bajo, el modelo asistencial debe ser eficiente.Implica nuevas maneras de hacer las cosas.

La calidad médica y su relación con la información, con la evaluacióncontinua, con el modelo de remuneración vinculado al riesgo, con la utilizaciónde tecnologías adecuadas ,con el sentido de pertenencia a la institución y conlos valores acerca de la salud.

El sistema actual de salud en Colombia atraviesa por una crisis de gravesproporciones determinada esencialmente por factores estructurales del país ysin posibilidades de corrección en el corto plazo.
Se presenta el caso de una empresa prestadora de servicios de salud de caráctersolidario dirigida por los proveedores de servicios médicos quienesidentificaron un segmento de población de estratos medios bajos de la ciudad deCali, afectados por la falta de servicios formales de salud y quienes financiansus gastos mayores en esta área con gasto de bolsillo afectando la economíafamiliar lo cual se traduce en desplazamiento de necesidades básicas . El plansolidario de salud es un modelo de autoaseguramiento colectivo desarrollado porla Fundación para la seguridad social que permite diluir el riesgo y financiargastos mayores para familias que individualmente no lo podrían hacer, es unmodelo autosostenible que pudiera ser mejorado al mejorar sus volúmenes deusuarios y puede servir como producto para empresas prestadoras de salud cuyosobjetivos sean generar trabajo , desarrollo profesional y servicios de saludcostoeficientes. Puede representar una alternativa como modelo transicionalhacia la meta de cobertura universal. Se requieren políticas de fomento paraestas IPS y para las diversas manifestaciones de la economía solidaria .

• Cobertura De Regímenes Subsidiado Y Contributivo- Salud ColombiaN° 63,2002.
• Evolucion De La Ejecución Presupuestal Del Fosyga. Informe del FOSYGA al Congreso. Julio, 2001.
• Pobreza En Colombia. Salud Colombia. Abril, 2002
• Sostenibilidad Financiera Del Régimen Subsidiado En Salud. Cárdenas, DPN 2000.
• Síntesis De Casos De Microaseguramiento En America Latina- OIT-OPS-1999.

Resumen
El déficit de cobertura en servicios formales de salud afecta notablemente alsector informal de estratos tres y cuatro quienes tienen que financiar la atenciónde la salud con gasto de bolsillo afectando la economía familiar.
La fundación para la seguridad social es una empresa prestadora de servicios desalud con carácter solidario conformada por profesionales de la salud, queidentificaron este problema como una oportunidad y diseñaron un plan integralde salud dirigido a sectores independientes de estratos medios bajos sinseguridad social en salud.
Se muestran los resultados del plan en dos años y se analiza el modelo deservicios y la posibilidad de que modelos auto sostenibles como este contribuyana la extensión de los servicios de salud, mientras se corrigen las fallasestructurales del sistema.

1. Especialización: gestión de la salud
2. Promoción séptima
3. Nombre real de la empresa fundación para la seguridad social
4. Contacto en la empresa Luis Alberto Tello Cerón
5. Teléfono 5547913 -5536525
6. Dirección carrera 42 # 5c-95
7. Autor Luis Alberto Tello Cerón
8. Teléfono 5547913
9. Dirección carrera 42 # 5c-95